مستندات مورد نیاز برای خرید لیزینگی یا اقساطی آسیاب پلاستیک: راهنمای جامع تأمین مالی تجهیزات

۱. چرا تأمین‌کنندگان مالی بر مستندات سخت‌گیر هستند؟

خرید آسیاب پلاستیک از طریق لیزینگ (اجاره به شرط تملیک) یا تسهیلات بانکی/تأمین‌کنندگان خصوصی، یک فرآیند پیچیده است که در آن، مؤسسه مالی ریسک سرمایه خود را با اعطای تجهیزات به شما می‌پذیرد. برای کاهش این ریسک، آن‌ها نیازمند مستندات دقیق و کافی هستند تا از چهار رکن اصلی مطمئن شوند:

1. هویت و اعتبار متقاضی: شما یا شرکتتان وجود خارجی قانونی و فعالیت مالی سالم دارید.

2. توان بازپرداخت: جریان نقدی و درآمد کافی برای بازپرداخت اقساط در آینده وجود دارد.

3. توجیه فنی پروژه: دستگاه خریداری شده، ارزش اقتصادی ایجاد خواهد کرد.

4. وثیقه مناسب: در صورت نکول (عدم پرداخت اقساط)، یک دارایی قابل وصول وجود دارد.

ناقص بودن یا نامنظم بودن هر یک از این مستندات، می‌تواند منجر به رد شدن درخواست شما شود، حتی اگر کسب‌وکار قوی داشته باشید.

۲. اسناد هویتی و حقوقی شرکت (برای اشخاص حقوقی)

اگر آسیاب را به نام شرکت خریداری می‌کنید، مدارک حقوقی زیر برای اثبات هویت و مشروعیت فعالیت شما ضروری است:

۲-۱. اسناد تأسیس و ثبت شرکت

• کپی برابر اصل آگهی تأسیس شرکت و روزنامه رسمی.
• کپی برابر اصل آخرین تغییرات شرکت (اعم از هیئت مدیره، آدرس و سرمایه).
• کپی اساسنامه شرکت (با تأکید بر موضوع فعالیت که باید شامل تولید، بازیافت یا خردایش پلاستیک باشد).
• کپی مدارک هویتی و نشانی اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل.

۲-۲. اسناد مکانی و عملیاتی

تأمین‌کنندگان مالی اغلب می‌خواهند بدانند که آسیاب دقیقاً در کجا نصب خواهد شد و آیا این مکان برای فعالیت صنعتی مناسب است یا خیر.

• کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه رسمی و معتبر کارگاه یا سوله (باید حداقل به اندازه طول دوره بازپرداخت اعتبار داشته باشد).
• جواز تأسیس یا پروانه بهره‌برداری از مراجع ذی‌صلاح (مانند وزارت صنعت، معدن و تجارت یا جهاد کشاورزی).
• تأییدیه پایان کار کارگاه و تأییدیه ایمنی و زیست‌محیطی (بسته به سیاست اعتباردهنده).

۳. اسناد مالی و اعتباری: اثبات توان بازپرداخت

این بخش مهم‌ترین قسمت پرونده است، زیرا مستقیماً به توانایی شما در پرداخت به موقع اقساط اشاره دارد.

۳-۱. اسناد مالیاتی و حسابداری

• کپی اظهارنامه‌های مالیاتی سال‌های اخیر (معمولاً سه سال آخر).
• کپی گواهی ارزش افزوده (VAT) و کدهای اقتصادی.
• صورت‌های مالی حسابرسی‌شده شرکت (برای شرکت‌های بزرگ).
• سوابق گردش حساب بانکی رسمی شرکت (باید میزان ورودی و خروجی جریان نقدی کسب‌وکار را نشان دهد).

۳-۲. توجیه اقتصادی پروژه

برای دریافت تسهیلات صنعتی، نهاد مالی باید از منطقی بودن خرید آسیاب از نظر اقتصادی مطمئن شود. برای این منظور، نیاز به ارائه طرح توجیهی (بیزینس پلن) قوی دارید. این طرح باید شامل موارد زیر باشد:

• تحلیل بازار ضایعات (تأمین‌کنندگان و خریداران).
• برآورد هزینه‌های عملیاتی (برق، نیروی کار، نگهداری).
• پیش‌بینی درآمد و جریان نقدی در طول دوره بازپرداخت اقساط.
• محاسبه نقطه سربه سر (Break-Even Point) پروژه.

۳-۳. اسناد خرید دستگاه و فروشنده

اعتبار نهاد فروشنده دستگاه نیز برای تأمین‌کننده مالی مهم است. شما باید اسناد زیر را ارائه دهید:

• پیش‌فاکتور رسمی دستگاه آسیاب (شامل مشخصات فنی دقیق، قیمت نهایی و زمان تحویل).
• مشخصات فروشنده (اطلاعات تماس، سابقه فعالیت و در صورت لزوم استعلام اعتبار و سابقه فروشنده توسط شما).
• کاتالوگ فنی دستگاه و ضمانت‌نامه رسمی ارائه شده توسط تولیدکننده.

۴. ضمانت‌ها و وثایق: تضمین بازگشت سرمایه

وثایق، تضمین می‌کنند که در صورت عدم توانایی شما در بازپرداخت، مؤسسه مالی بتواند سرمایه خود را وصول کند.

۴-۱. انواع ضمانت‌ها

• **ضمانت شخصی (ضامن):** ارائه سفته یا چک با پشتوانه ضامن معتبر. ضامن نیز باید اسناد مالی و هویتی مشابه (مانند گواهی کسر از حقوق یا گردش حساب) را ارائه دهد.
• **سفته یا چک شرکتی:** ارائه دسته‌چک و سفته به تعداد اقساط یا به مبلغ کل تسهیلات به اضافه سود.

۴-۲. انواع وثایق

• **وثیقه ملکی:** سند مالکیت شش دانگ (مسکونی، تجاری یا صنعتی) به ارزش مشخص. این رایج‌ترین و معتبرترین نوع وثیقه است.
• **وثیقه تجهیزات (رهن دستگاه):** در قراردادهای لیزینگ، خود دستگاه آسیاب تا پایان پرداخت اقساط به عنوان وثیقه در رهن شرکت لیزینگ قرار می‌گیرد.
• **سپرده‌های بانکی:** در برخی موارد، نگهداری مبلغی به عنوان سپرده تضمینی نزد بانک یا شرکت لیزینگ.

۵. تطبیق مستندات با مقیاس پروژه (لینک پیلار)

میزان سخت‌گیری تأمین‌کننده مالی در مورد مستندات، به طور مستقیم به مبلغ تسهیلات درخواستی و ریسک پروژه بستگی دارد. اگر تصمیم شما بر خرید آسیاب تک‌کاره یا خط کامل خردایش است، باید میزان مستندات را متناسب با آن تنظیم کنید.

• خرید آسیاب تک‌کاره (سرمایه کمتر): نیاز به مستندات ساده‌تر و شاید تنها ضمانت شخصی یا چک معتبر باشد.
• خرید خط کامل (سرمایه بالا): نیازمند مستندات جامع، طرح توجیهی حسابرسی‌شده، و وثایق ملکی با ارزش بالا است. ریسک عملیاتی بالاتر در یک خط کامل، نیاز به تضمین‌های مالی محکم‌تر دارد.

۶. نتیجه‌گیری

فرآیند درخواست تسهیلات برای خرید آسیاب پلاستیک، شبیه به ساختن یک پازل است که هر قطعه آن (مستندات هویتی، مالی، وثایقی) باید کامل و در جای خود قرار گیرد. قبل از مراجعه به بانک یا شرکت لیزینگ، زمان بگذارید تا پرونده خود را به طور کامل سازماندهی کنید. یک پرونده منظم، نه تنها شانس شما را برای دریافت تأیید افزایش می‌دهد، بلکه سرعت فرآیند را نیز به شکل چشمگیری تسریع می‌کند.